Para os anos de 2025/2026 diversas são as tendências para o mercado financeiro que vem sendo impactado, sobretudo, pela tecnologia que tem contribuído sobremaneira para mudanças no perfil dos negócios em geral.
Tendências do mercado financeiro em geral
Ao avaliarmos o relatório da Tech Trends Report[1], relatório global anual que analisa e prevê as tendências tecnológicas que provavelmente terão um impacto significativo nos negócios, na sociedade e no mundo das finanças, bem como um artigo publicado pela Cambridge University[2] que analisa um top 10 de Trends para 2026 estão, entre outras:
a) Inteligência Artificial Aplicada à Hiperpersonalização: A implementação de aplicações baseadas em Inteligência Artificial está promovendo a automação de processos em múltiplos setores, com destaque para o financeiro. Essa tecnologia viabiliza a customização massiva de ofertas e serviços, ajustando às necessidades individuais de cada cliente;
b) Tokenização de Ativos por meio de Blockchain: A tecnologia blockchain está impulsionando a tokenização, que consiste na conversão de ativos físicos ou produtos em representações digitais fracionadas (tokens). Este processo aumenta a liquidez, a acessibilidade e a eficiência na negociação e gestão de ativos.
c) Ecossistema de Open Banking: A iniciativa Open Banking facilita o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, mediante o consentimento do cliente. O objetivo é fomentar a competitividade e a criação de ofertas mais assertivas e personalizadas, sempre em estrita conformidade com as regulamentações vigentes de proteção e privacidade de dados.
d) Modelos Alternativos de Análise de Crédito: O Alternative Credit Scoring (ACS) expande as metodologias tradicionais de avaliação de risco de crédito. Ao utilizar fontes de dados não convencionais, o ACS permite a segmentação de novos mercados e a inclusão de públicos anteriormente não atendidos, gerando novas fontes de receita através da correspondência precisa entre ofertas e demandas específicas.
e) Hiperautomação e a Transformação de Processos: A hiperautomação representa a evolução da automação, focando não apenas em tarefas isoladas, mas em processos de negócios completos. Ao combinar tecnologias como Automação Robótica de Processos (RPA), Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML), as organizações podem automatizar um contexto mais amplo de atividades, resultando em ganhos significativos de eficiência e agilidade operacional.
Foco humano: a hiperautomação permite que os humanos se concentrem em tarefas criativas e estratégicas.
- Aumento de eficiência: aumento de eficiência e produtividade em todos os setores;
- Redução de custos: a hiperautomação leva à economia de custos;
- Preocupações com deslocamento de empregos: a tendência levanta preocupações sobre perdas de empregos;
- Reciclagem da força de trabalho: necessidade de programas de reciclagem devido à automação.”
Resguardadas suas especificidades e proporções, estas mudanças já começaram a impactar e tendem a seguir nesta linha o cenário brasileiro de diferentes formas. Aqui o mercado tem acompanhado estas evoluções paulatinamente, atingindo, assim, diversos produtos, dentre eles o consórcio.
A CARDOSO E CORREA NEGÓCIOS, responsável pela frente da BPO 360, solução completa para administradoras de consórcios, atuando desde a pré venda até o encerramento, com tecnologia, conformidade e a expertise de quem conhece cada etapa do processo de consórcio, vem acompanhando estes cenários visando se adaptar aos novos contextos, a seguir observados.
Principais tendências do mercado de consórcio em 2025/2026:
a) Efeitos sequenciais da Resolução 285/2023 do BCB[3] que traz inovações[4] ao sistema e pacifica o entendimento sobre procedimentos até então nebulosos, tais como: (i) o alcance da quitação de financiamento a nível conceitual e procedimental; (ii) as obrigações da administradora nos detalhamentos para avaliação da capacidade de pagamento e adequação de documentação para adesão e aquisição do bem; (iii) ressarcimento de valores pagos a título de sinal ou garantia de negócio; (iv) Demonstrativo Individual do Consorciado, proporcionando clareza nas informações financeiras de cada cliente para com os grupos; (v) Regras mais específicas para cancelamento de cotas inadimplentes;
b) Hiperpersonalização no segmento com o uso de IA[5]: as instituições financeiras, aqui incluídas as administradoras de consórcio, tendem a incluir em seu portifólio, ofertas encaminhadas por meio da utilização de Inteligências Artificiais, atrelando o conceito de Open Banking/Finance quanto ao acesso de dados e registros cadastrais direcionando o produto ideal para a necessidade de seus clientes por meio do uso de algoritmos avançados e políticas de análise de crédito customizadas e lastreadas em análises de dados em grande escala;
c) Ingresso de marcas de peso na comercialização e na operacionalização do produto[6]: tais como escritórios de investimentos fomentando o acirramento da concorrência e contribuindo para a diversificação de ofertas aos clientes que, em decorrência da tecnologia e do acesso à informação, estão cada vez mais exigentes e informados.
d) Efeitos do Marco Legal de Garantias[7], tais como: (i) a possibilidade de constituição de alienação fiduciária superveniente sobre bem imóveis e do “recarregamento” de garantia existentes com outras dívidas, (ii) inclusão de regras específicas a serem adotadas na execução extrajudicial de garantias fiduciárias e hipotecárias, com tratamentos distintos entre credores de operações comerciais e de financiamento imobiliário residencial;
Adicionalmente, no 45º CONAC, ocorrido em 2025, na Palestra “Edney InterNey Souza”[8], temos, entre outras, possibilidades no uso da IA para “Análise de propostas de consórcio, criação de comunicados internos e newsletters, redação de scripts para vídeos institucionais, desenvolvimento de scripts para ligações de follow-up, respostas a solicitações de clientes, análise de contratos e identificação de riscos, criação de roteiros para campanhas de marketing, criação de conteúdo para redes sociais, elaboração de relatórios de performance de grupos, criação de relatórios de auditoria interna, desenvolvimento de manuais operacionais e guias, revisão e padronização de políticas internas, redação e revisão de termos e condições contratuais, geração de propostas personalizadas para clientes, elaboração de FAQs e respostas para canais digitais, elaboração de relatórios de mercado e concorrência, criação de atas de reuniões e assembleias, análise de pesquisas de satisfação de clientes, geração de relatórios de compliance regulatório, criação de scripts para treinamentos de equipes comerciais, análise e categorização de reclamações e feedbacks, elaboração de comunicados oficiais e notas de imprensa, criação de materiais de onboarding para novos clientes, redação de templates para respostas a questionamentos jurídicos”.
Podemos citar, ainda, os efeitos práticos das evoluções tecnológicas relacionadas à Tokenização de ativos[9]. Instituições financeiras (incluindo bancos e administradoras de consórcios) em breve tenderão a transacionar e receber em garantia bens atrelados à tecnologias blockchain principalmente no caso de imóveis, como já vem acontecendo nas transações imobiliárias com corretagem[10], bem como nas evoluções nesta linha em matéria notarial e registral (cartórios)[11].
Com base nos cenários acima, é possível compreender a grande transformação que o mercado financeiro vem passando, atingindo a todos direta e indiretamente nos negócios, na sociedade e sobretudo no mundo das finanças, estando a CARDOSO E CORREA NEGÓCIOS sempre atenta aos reflexos dessas mudanças nos segmentos em que atua objetivando o atendimento de excelência a seus clientes e parceiros de negócios.
[1] Fonte: https://www.deloitte.com/us/en/insights/topics/technology-management/tech-trends.html#related-content
[2] Fonte: https://cambridgeopenacademy.com/top-10-technology-trends-in-2026/
[3] Fonte: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/exibenormativo?tipo=Resolu%C3%A7%C3%A3o%20BCB&numero=285
[4] Fonte: https://acervodigital.ufpr.br/xmlui/bitstream/handle/1884/95551/ALINE%20PIERI%20DE%20COSTA.pdf?sequence=1&isAllowed=y
[5] Fonte: Possibilidades de hiper personalização para o setor financeiro com GenAI | CI&T
[6] Fonte: https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/xp-se-lanca-no-mercado-de-consorcio-com-foco-na-alta-renda-e-em-bens-de-luxo/
[7] Fonte: https://www.migalhas.com.br/depeso/406816/marco-legal-das-garantias-modernizacao-do-acesso-ao-credito
[8] Fonte: https://materiais.abac.org.br/lp-revista-sistema-de-consorcios-edicao-80-2025
[9] Fonte: https://mittechreview.com.br/tokenizacao-e-o-futuro-dos-ativos/?srsltid=AfmBOorF6KBn7JcTfedyMGWXhhh2Nrys5BPviHo6eTYFt8b4Dgitsal2
[10]Fonte: https://www.abecip.org.br/imprensa/noticias/blockchain-e-tokenizacao-o-movimento-que-vai-transformar-as-transacoes-imobiliarias-a-gazeta
[11]Fonte: https://www.irib.org.br/app/webroot/files/downloads/files/Parte_Cart%C3%B3rio_com_voce_AnoregSP_Blockchain.pdf
